농협 주택담보대출 최저금리, 50년만기 상환 상품 알아보기 [조건, 금리, 필요서류, 인지세 총정리]

농협은행에서 50년 만기 주택담보대출 상품이 출시되었어요. 기존 40년 만기에서 더 오랜 기간 동안 상환할 수 있는 "채움고정금리모기지론"이 출시되었습니다. 이로써 이전보다 더 긴 기간 동안 매달 고정 비용을 부담하는 것이 완화됩니다. 더불어 실적에 따른 우대금리 혜택을 받을 수 있어, 이제 기존 주택담보대출보다 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

지금부터 대출 조건과 이자 금리, 필요한 서류와 인지세 등등을 자세하게 알아보도록 할게요. 

 

 

이 글은 어떠한 대가도 받지않고 작성되었음을 말씀드립니다.

 

상품 특성과 대상 주택 조건

NH 농협은행의 채움고정금리모기지론은 안정적인 부채 상환을 위한 주택담보대출로, 최대 50년의 상환 기간을 제공합니다. 이 대출은 경기 침체로 인한 금리 상승에 대비하여 최초 5년 동안 고정금리를 적용한 뒤, 나머지 기간은 변동금리로 진행되는 혼합형 상품입니다. 고객들의 이자 부담을 최소화하기 위해 고안된 이 대출에 대한 자세한 정보는 농협은행에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

대출 대상은 아파트(주상복합 포함), 다세대 주택, 연립 주택, 그리고 단독(다가구) 주택을 포함한 다양한 주택 유형에 적용 가능합니다. 이 대출은 가계 안정자금 및 주택자금이 필요한 직장인과 개인사업자 모두가 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 다만, 대상 주택의 등기부 등본 상태가 명확하게 확인되어야 합니다. 

 

대출한도와 상환기간 및 방식

채움고정모기지론은 주택을 담보로 한 대출 상품으로, 해당 주택에 근저당권을 설정하여 이용하는 대출입니다. 대출 한도는 각 지역별 소액임차보증금 한도 내에서 서울보증보험 보증상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG) 가입이 가능합니다.

대출 한도는 해당 주택의 담보평가금액에 따라 설정되며, 설정 가능한 약정 기간은 최대 50년까지입니다. 최소 이용 기간은 없으며, 중요한 결정 사항 중 하나인 상환 기간은 대출 신청 시에 결정되며 변경이 불가능합니다.

상환 방법은 만기 상품은 제공되지 않으며, 대출금 상환은 이자와 원금을 동시에 납입하는 원금 또는 원리금 균등분할 방식으로만 가능합니다. 

대출 신청 시 부대비용으로 인지세가 발생하며, 5천만 원 이하의 대출금액에 대해서는 인지세 면제 혜택이 제공됩니다. 그러나 5000만 원을 초과하는 경우, 초과한 금액에 따라 인지세가 차등적으로 부과됩니다. 이 비용은 은행과 대출 신청자가 각각 50%씩 부담하게 됩니다. 초과 금액에 따른 정확한 인지세는 아래 이미지 표를 참고하시기 바랍니다.

대출 신청을 위한 필수 서류로는 먼저 본인 확인이 가능한 주민등록등본 또는 초본과 소득 확인이 가능한 서류가 필요합니다. 또한, 주택 담보로 사용할 매매 계약서와 함께 등기권리증 및 실명 확인증표도 필요합니다. 필요한 경우, 금융기관에서 추가 서류 제출을 요구할 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

 

우대금리 조건과 최종 금리

적용금리

NH 농협은행의 채움고정금리모기지론 주택담보대출은 혼합형 상품으로, 5년 동안 고정금리와 나머지 기간에는 변동금리를 적용할 수 있는 대출 상품입니다. 최종 적용금리는 금융채 5년 변동금리에 가산금리가 합산되어 산출됩니다.

 

대출 한도는 담보평가금액에 따라 산출되며 금액 범위 내에서 최대 50년 까지 이용이 가능하다고 합니다.

은행 내부 등급 중 3등급을 기준으로 살펴보면, 기준금리 연 4.34%에 가산금리 연 1.26%가 더해지며, 여기에 최대 연 1.3%의 우대금리를 적용받을 경우 최저 연 4.3%의 최종 금리로 대출을 신청할 수 있습니다. 신용점수가 더 높은 등급을 보유하신다면, 더 낮은 금리로 대출을 이용하실 수 있을 것입니다. 더 자세한 정보는 농협은행에서 확인하실 수 있습니다.

우대금리 조건

 

 

또한, 우대금리를 적용받을 수 있는 조건들을 자세히 알아보겠습니다. 실적에 따라 최대 연 1.3% 우대금리를 차감받을 수 있습니다. 첫 번째로, 카드 실적이 3개월 연속으로 100만 원 이상인 경우 연 0.3% 우대금리가 적용됩니다. 또한, 매월 150만 원 이상의 급여를 이체받는 경우 연 0.3%를, 자동이체를 3건 이상 신청한 경우 연 0.1%를, 그리고 주택청약종합저축을 가입한 경우 연 0.1%를 적용받을 수 있습니다. 이 모든 조건을 충족하면 최대 연 0.8% 우대금리를 받을 수 있습니다.

두 번째로, 비거치식 분할상환 대출을 이용하는 경우 연 0.1%의 우대금리를, 농업인일 경우에는 연 0.1%를, 만 39세 이하의 청년인 경우에는 연 0.1% 우대금리를 받을 수 있습니다. 마지막으로, NH 상생지원 프로그램 특별우대로 연 0.2%를 적용받을 수 있습니다. 이 모든 우대금리 조건을 충족하면 최대 연 1.3%의 우대금리를 적용받아, 보다 낮은 금리로 주택담보대출을 이용하실 수 있습니다.

 

끝으로

NH 농협은행의 "채움고정금리모기지론"은 50년이라는 긴 상환기간을 설정할 수 있어 월 고정 비용 부담을 최소화하고 가계자금을 효율적으로 관리할 수 있는 대출 상품입니다. 이로써 가계 경제적 비용을 절감하며 주택 담보대출을 이용할 수 있습니다. 위에 제공된 정보를 참고하여 신청하시면 무리 없이 대출을 신청하실 수 있을 것입니다. 더 자세한 내용은 농협은행에서 확인하시기 바랍니다.